Starając się kredyt konsumpcyjny musimy być gotowi całkiem szeroko do tego, co dowiemy się od konsultanta w instytucji bankowej i winnyśmy być już gotowi na jasną decyzję finansową.

Nie należałoby jednak tego w całości zawierzyć przeczuciom, ale gruntownie wyliczyć parę rzeczy.

Zdolność do spłacania kredytu

W głównej mierze, trzeba sprecyzować swoją zdolność pożyczkową. To nie jest nadmiernie trudne zadanie, dlatego że w sieci można wyszukać dużo kalkulatorów.

Najkorzystniej jest wyszukać taki, który gwarantuje nam wybór oprocentowania zobowiązania konsumpcyjnego, co da w wyższym stopniu wiarygodne wyliczenia.

Kalkulator kredytowy ze zdolnością pożyczkową to początek, istotne są nasze możliwości. Korzystając z kalkulatora zdołamy odpowiedzieć sobie na zagadnienie, czy instytucja finansowa dostarczy nam zobowiązanie.

Niemniej jednak czy będziemy go w stanie wyrównać trzeba sobie już odpowiedzieć samemu. Zawsze wypada brać pod uwagę taką perspektywę, iż może zdarzyć się coś niespodziewanego co nadweręży naszą harmonię finansową.

W nowym roku nic nie warte będzie zawiązywanie jednodniowych lokat finansowych, bo dochody z nich nie będą już zwolnione z podatku Belki. To rezultat odmian w Ordynacji fiskalnej, wprowadzanych regulacją okołobudżetową.

Przemiana ma wstąpić w życie trzy miesiące od ogłoszenia ustawy okołobudżetowej, jaka oczekuje na sygnaturę prezydenta. Zgodnie z nią przeobrazi się metoda zaokrąglania podstawy opodatkowania depozytów i podatku od przychodu z tych lokat. W zastępstwie zaokrąglania do całych złotych, będą one zaokrąglane do całkowitych groszy do góry.
Zgodnie z obecnymi przepisami zarówno podstawę opodatkowania, jak i podatek zaokrągla się do pełnych złotych w ten sposób, że liczby niżej 50 groszy opuszcza się, a sumy ponad 50 groszy podwyższa do pełnego złotego. To znaczy, że jeśli podstawa opodatkowania (np. przychód z lokaty) to 2,49 zł - co z reguły ma miejsce w przypadku lokat z dzienną kapitalizacją odsetek- podatku Belki nie musimy płacić; 19 proc. z tej liczby daje 0,47 gr.

I may catch a lot of heat for this blog, because after all, the Obama Administration has been taking a proactive approach to the foreclosure crisis, and I don’t hesitate to give credit where credit is due.

But facts are facts, and the fact is the government has acted in cahoots with the lending industry to put the interests of the banks ahead of the interests of homeowners. They have cynically crafted an overly simplistic message which implies that governmental action has made obtaining a loan modification easier than getting an oil change!

Here are the talking points:

• The “Making Home Affordable” program will help the vast majority of distressed homeowners
• Free help from the government and lending institutions is easy to get and always better and more beneficial than hiring a professional to help negotiate a loan modification

But, the evidence simply contradicts the position of the government and the lending institutions. Foreclosures are not abating, and the problem is actually getting worse. Here are some of the facts:

• According to a report from the Federal Housing Finance Agency (FHFA), completed foreclosure sales increased 900% between March and April this year.
• According to RealtyTrac, a company that compiles foreclosure data, 342,000 households received at least one foreclosure-related notice last month. This is an increase of 32 percent compared with notices issued last April and is the second consecutive month in which more than 300,000 households got a foreclosure filing.
• According to the Wall Street Journal on April 15th, 2009, one the nation’s largest mortgage servicers, GMAC, acknowledged that only 10% of their customers facing foreclosure qualify for Obama’s “Making Home Affordable” program.

First hand, I’ve spoken to distressed homeowners who believed the hype, did what they thought was the right thing, and relied on free help from HUD counselors and/or Acorn to help them save their homes foreclosure. What was their reward for believing the government? They lost their homes!

The reason I created a free loan modification program is due in large part to much of this misinformation that has been spread by the government and the banking industry–not to mention the countless fraudulent loan modification companies.

I believe that homeowners armed with knowledge about the intricacies of loan modification will be in a much stronger position to negotiate a loan modification that favors their interests over that of their lender.

Further, I do recognize and acknowledge that there is a place for paid loan modification programs. For many—if not most—distressed homeowners, I believe our free program can help them achieve a viable loan modification.

However, every homeowner’s personal circumstances are unique, and some homeowners may benefit from the assistance of a paid professional. A good attorney specializing in loan modification may be able to help a homeowner negotiate better terms than they can on their own.

That being said, homeowners should be very cautious if they decide to hire a loan modification company or law firm, as many of these firms are inexperienced or worse, unethical. Homeowners should always check references and find companies with a track record of success.

Whatever a homeowner’s circumstances are, the place to start is with our free loan modification program. In this comprehensive program, homeowners will not only learn more about the “Making Home Affordable” program, but they will learn valuable tips and strategies on how to negotiate a loan modification.

Likewise, should they still decide to hire a loan modification company, they will be in a stronger position to be able to identify a credible, ethical company, and protect themselves from the many unscrupulous loan modification companies out there trying to scam vulnerable homeowners.

Homeowners can register for the program at http://loanmodificationforfree.com/getstarted.php.

View the modification_program_guidelines PDF